ライフスタイル急変で家計が不安 生命保険の適切な金額も知りたい

Q.

春に出産を控え、産休に入ったところです。育児休暇は、子どもが3歳になるまで取得できますが、手当が出るのは1歳になるまでです。

結婚・妊娠・出産とライフスタイルが急変する中、家計のバランスをどのように取っていけばよいのか知りたいです。これから車の買い替えやマイホームも考えており、そのための貯金も必要です。子どもが生まれたら、学資保険にも加入したいと思っています。

今の一番の悩みは生命保険です。夫婦それぞれに職場で勧誘を受け、よく分からないまま加入しています。適切な金額はいくらぐらいでしょうか。

A.

産休・育休期間について、手当が支給される間は貯蓄可能額が少々減るものの、収支に問題はなさそうです。一転、妻が無収入となると、年100万円超の赤字が予想されます。これについては、お悩みの生命保険を見直すことで大部分がクリアできそうです。

「適切な金額」とは、万一の保障額のことですか？ それとも支払う保険料のこと？ いずれにせよ、ここで真に重要なのは「思考の筋道」です。

何のための保障か（加入目的）、それにはいくら必要か（費用総額）、準備済みの資金はいくらあるか（貯蓄や公的保障、配偶者の収入等）、よっていくら不足するか（必要保障額）、それはいつまで必要か（保障期間）…を順に考え、あるべき保障の形を導き出します。

次のステップでそれらを過不足なくカバーできる保険商品等を探します。公務員の場合、職場の共済が最も有力な選択肢となることが多いようです。

現在ご加入の保険は、貯蓄型も多いそうですね。ただ、ご年齢から加入時期を考えると、金利環境として好ましい状態は想像しづらく…。保険は掛け捨て型で最小限に絞り、差額は預金や投資へ。学資保険の加入も控えたい時勢です。

マイホームの情報収集には早めに取り掛かって。知っておきたいことが山ほどあります。

採用分には商品券3000円分進呈。