加入していた保険を全て解約 資産運用についてアドバイスを！

Q.

以前、ファイナンシャルプランナーに勧められて生命保険に加入しました。貯蓄目的の外貨建て保険を含め合計3社です。

一応、説明は受けましたが、よく理解できないままの加入で、不信感と不安が募り解約しました。その後、保険には加入していません。

その際、同時に始めたNISAは続けていますが、今後どのように管理していけばよいか分かりません。iDeCoにも興味があるものの、よく分からないままで前に進めません。

今のところ、車の購入や結婚の予定はありません。趣味の旅行など、今後のライフイベントを楽しむためにお金をためたいです。

A.

ファイナンシャルプランナー（以下FP）とは、資格の名称でもあることをまずは知ってください。FP資格者には、さまざまな職業の人がいます。銀行員や証券・保険の販売員、税理士などの士業者や不動産業従事者、そして有償相談を主業務とする職業としてのFP。皆さん異業種なので「どのように収入を得るか」が異なります。必然的に、顧客に対する立ち位置、利害関係も異なります。

保険という仕組みは、社会にとって必要なものですが、今のあなたの状況に必須とは思えません。早期解約で損失を抑えられたのは幸いでした。そこにお金を費やすより、これからのためにも、着実に資産形成していきましょう。

それには、積立投資の知識は必須です。つみたてNISAは、運用益への課税（通常20・315％）が20年間免除される制度。iDeCoは、それに加えて毎年の積立額が所得控除の対象となる年金制度（60歳まで原則引き出し不可）です。制度上の違いはあるものの「価格変動商品への長期積立投資」という意味で核心は同じですから、まずはその点について十分に理解する必要があります。ここは少々腰を据えて学ぶべきところ。また、実践しながら引き続き質問・相談できるよう、信頼できるアドバイザーを求めることも重要かと思います。

採用分には商品券3000円分進呈。