出産機に仕事を辞め、専業主婦に扶養内で働いても家計は大丈夫？【家計簿チェック】

“お金のプロ”がズバリ！家計簿チェック

Q. 出産機に仕事を辞め、専業主婦に扶養内で働いても家計は大丈夫？

出産と同時に仕事を辞め、現在は専業主婦です。昨年マイホームを購入し、35年の変動金利の住宅ローンを組みました。車は2台所有していて、10年ぐらいで買い替えを考えています。また、子どもをもう1人希望しており、今後上の子どもが小学生になったら、扶養の範囲内で仕事をしたいと思っています。

このまま、扶養の範囲内で60歳まで働いた場合、教育費や老後資金など不足しないか不安があります。

改善すべき点があれば、ぜひアドバイスをいただきたいです。

A. 教育費の不足が発生する可能性も 住宅ローン金利の上昇にも注意を

まずは次のような仮定で、キャッシュフロー・シミュレーションをしてみましょう。 変動金利の住宅ローンは0.8％で変わらないと仮定します。第2子は今年の年末に誕生。子どもは2人とも高校まで公立で、大学は自宅から私立理系に通学するとします。車は1台目を400万円、2台目を200万円とし、ねぎとろさんは、35歳（2028年）から月8万5000円で60歳まで働くとします。ちなみに、NISAの利回りは1％で計算します。

以上の条件だと、貯蓄の最も厳しい時期が2043年ですが、それでも2000万円以上、65歳時点では5000万円となり、老後資金の心配はいらないでしょう。ただし、現金は第1子高校2年生（2038年）から第2子大学4年生（2045年）までの間不足します。

そこで、2038年に子ども用のNISAを解約します。この時点で1200万円ほどたまっていると思われるため、こちらを子どもの教育費に充てましょう。これで、現金不足を解消できると思います。

一つ心配な点があるとすれば、住宅ローン金利が上昇する可能性があることです。

金利目安としては、住宅ローン控除後の金利より、運用の方が利回りで魅力が出てくるようであれば、繰り上げ返済も検討するとよいと思います。