1年以内に結婚、海外転勤の可能性大 自己投資や貯蓄バランスなどに助言を【家計簿チェック】

“お金のプロ”がズバリ！家計簿チェック

Q.1年以内に結婚、海外転勤の可能性大 自己投資や貯蓄バランスなどに助言を

1年以内の結婚を考えており、将来的には子どもも望んでいます。パートナーは海外転勤の可能性が高く、その場合、私は帯同ビザでの渡航となるため現地で働くことはできないそうです。

これまで、歯列矯正や肌治療などに100万円ほどを費やしました。時期は未定ですが、今後も美容整形に30万円ほど使いたいと考えています。

自分にお金をかけていいのか、貯金はどの程度しておくとよいのか、またNISAと現預金のバランスはどのように考えるのが適切かを教えていただきたいです。

A.美容への投資は独身のうちに 海外赴任中の投資には制約も

ご結婚のお話が進んでいるとのこと、おめでとうございます。パートナーの海外勤務が決まれば、1人分の収入で家計を運営することになるのですね。今後の人生設計について、お二人で話し合いを始めましょう。

まずは、足元の収入見込み、日常生活費、借入金の残高や返済額についての情報共有は必須です。また、希望するお子さんの人数やマイホームに対する考え方などもすり合わせておきたいですね。

美容への投資について、ご自身の中で大切にしたい価値観の上位に置いておられるとお見受けしました。「自分にお金をかけていいか」とのことですが、お仕事や家計管理を頑張ってためたお金です。もちろん、答えはYES。独身のうちに実行される方が何かと円滑ではないでしょうか。

貯蓄については、年間140万円ほどの黒字ということで申し分ないでしょう。積立投資の割合を上げてもいいかと思いますが、海外赴任中はNISAでは新規積み立てできないのが難点です。一方で、iDeCoなら一定条件下で積み立て可能です。老後資金を目的とする分については、選択肢として検討したいところです。ちなみに、既にNISA口座にある資金は、出国前までに「非課税口座継続適用届出書」を金融機関に提出することで、最長5年間は非課税で保有できます。