熊本出身でいずれは実家に戻る予定 早期退職すべきか、定年まで働くべきか…【家計簿チェック】

“お金のプロ”がズバリ！家計簿チェック

Q. 熊本出身でいずれは実家に戻る予定 早期退職すべきか、定年まで働くべきか…

熊本出身で関東に住んでおり、定年後に実家に戻る予定です。実家には母（81歳）が住んでいますが、認知症の症状が見られるため、生活の一部は介助が必要と考えています。現在、2カ月に1回帰省し、実家の整理やリフォームの手配などを行っています。

もし、定年前に実家に戻るとすれば、収入も減り、貯蓄ができなくなると思います。一方で、老後のための保険料の支払いは65歳まで続きます。そこで、離職して実家に戻っても大丈夫なのか。65歳まで働いてから戻った方がよいかアドバイスをお願いします。

A. 61歳で退職し実家に戻っては貯蓄も可能になるはず

まずパターン（1）として、57歳で退職し実家に戻ると仮定してキャッシュフローを検討してみます。この場合、57歳以降、生活費を月5万円、帰省費用を年間50万円削減できるとします。また収入は120万円に落とし、57歳時点で退職金1800万円を受け取るとします。そうすると、貯蓄が62歳～65歳の間マイナスになってしまいますが、65歳以降は公的年金や私的年金で十分カバーできるでしょう。

次にパターン（2）として、65歳まで働いてから実家に戻ると仮定します。その際、61歳～65歳は年収を50％に落とし、60歳時点で2000万円の退職金をもらえるとします。この場合、貯蓄が尽きることはなく、65歳時点で1800万円程度の貯蓄を作ることができるでしょう。

これらの仮定から、もしパターン（1）を採用するのであれば、家計を見直すか、公的年金を繰り上げ受給するなどの対処が必要だと思います。家計を見直すのなら、生命保険の終身保険の解約を検討してみてはいかがでしょうか。

ただパターン（2）の場合、今後10年以上実家に戻らないことになってしまいます。

そこで、パターン（3）として61歳で退職して実家に戻る場合を提案します。この場合、貯蓄は尽きず65歳時点で2000万円程度の貯蓄が可能と思います。検討してみてください。