子どもが独立、夫婦2人の生活で今後の家計目標は？【家計簿チェック】

“お金のプロ”がズバリ！家計簿チェック

Q.子どもが独立し、夫婦2人の生活に 今後の家計目標はどう定めたらいい？

県外の私立大学へ進学した子どもたちが無事に卒業しました。仕送りも終わり、これから夫婦2人の生活です。
夫は、60歳になったら定年を待たずに退職したいと言っています。何かしら仕事はすると思いますが、何をするかは未定です。

長生きしてお金が足りなくなるのは困りますが、いつまで生きるか分からないので、日々を楽しむために使うことも大切にしたいと思っています。先のことが分からず、漠然とした迷いを行ったり来たりする毎日。どう定めたらいいでしょうか。

A.キャッシュフローを試算して 生命保険はサイズダウンを

お子さん2人の子育てを無事に卒業されたそう。本当におめでとうございます。

家計収支を拝見してまず気になったのは、生命保険料です。ご本人も「子育て期の大きな保障のままなので見直したい」と言われる通り、必要保障額が縮小した分、保険もサイズダウンしましょう。

お子さんが独立し、扶養控除がなくなったことで、所得税・住民税の負担が増えているのではないでしょうか。昨年12月から、公務員のiDeCo掛け金の上限額が、それまでの月1万2000円から2万円に引き上げられています。さらに2027年1月からは、月6万2000円まで引き上げられる予定です。節税と老後資金の強化を狙って、順次、積立額を増やしていかれませんか。

長生きリスクへの備えと、日々の楽しみは両立できます。そのために、ぜひ取り組んでいただきたいのがキャッシュフローシミュレーションです。この先いつまで、いくらの給与を受け取り、退職金や年金の受給額はいくらで、何に、いつまでいくらを支出して…と未来予想を立てていくのです。毎年の収支と金融資産残高の推移を“見える化”できると、優先順位に合わせたお金の使い方が計画しやすくなります。作成には幅広い専門知識が必要です。独立系ファイナンシャルプランナーに依頼されることをお勧めします。