お金を借りる際に理解しておきたい… 利息の付き方、分割返済方法、返済期間【知りたい！お金の話】

【今回のスタディー】借りたお金の利息

社会人になると「信用」が付き、金融機関からお金を借りられるようになります。お金を貸す側は必ず返してもらえると思って貸します。それが信用です。お金を借りる際は次の3つを理解しておく必要があります。

（1）利息の付き方…お金を借りるなら0.1％でも金利が低い所で借りた方がよいですし、月々の返済額は少しでも少ない方が助かります。例えば金利18％のA社で10万円借りたとします。1カ月の利息はいくらになるでしょうか。計算の仕方は次の通りです。

金利は一般に元金（元本）に対する1年間の利息の割合で、「年利○％」と表示。今回は1年間に10万円の18％（0.18）の利息を払います。それを1日当たりとするため365日で割り、返済するまでの日数を掛ければ利息が出ます（端数は一般に切り捨て）。計算式は10万円×0.18÷365日×30日＝1479円。従って、10万円を借りて30日後に元金10万円と利息の1479円を払えば完済となります。

（2）分割返済の方法…一度に返済できないときは月々決まったお金と利息を払います。この場合、（a）決まったお金＋利息を払う、（b）利息を含めた決まったお金を払う方法があります。10万円を18％で借りた例で紹介します。

（a）決まったお金を月々5千円とすると、決まったお金＋利息（5千円＋1479円）＝6479円を最初の月に払います。その後は毎月5千円ずつ元金が減っていくため、翌月は10万円から5千円を引いた、9万5千円に利息がかかります。

（b）決まったお金に利息が含まれる場合は、5千円の中に利息1479円が含まれるため、元金は3521円を払います。翌月は10万円から3521円を引いた、9万6479円に利息がかかることになります。

（3）返済期間…返済期間が長くなるほど毎月の返済額は減りますが、利息は増えます。例えば（b）の返済方法の場合、2年間で払うと毎月の返済額5千円で、支払利息総額は1万9800円。一方、3年間で払うとすると毎月の返済額3600円で、支払利息総額は3万100円になります。

借金の返済を滞納すると…

借金の返済を滞納してしまった場合、まず遅延損害金が発生し、督促状が来ます。

一般的に、滞納が2カ月以上続くと信用情報機関に事故情報が登録されます（いわゆるブラックリストに載る）。その後、催告書や一括請求の通知が届き、最終的には訴訟を提起され、強制執行によって給与や財産を差し押さえられるケースもあります。

返済が厳しくなってきたら、早めに借り入れ先の金融機関に相談しましょう。それでも返済できる見込みがないというときは、債務整理で借金を減額する方法があります。